年底壞賬？催賬無(wú)人還！央行：6個(gè)月內(nèi)必須付款！逾期不兌！
發(fā)布時(shí)間：2022-11-25 10:07:21點(diǎn)擊數(shù)：189
11月以來(lái)，大量工廠宣布“提前放假”，催賬成為各位化工老友年底最后一項(xiàng)工作！
年底催回款，你們開(kāi)始催收了嗎？開(kāi)始兌付了嗎？
承兌無(wú)門(mén)！商業(yè)票據(jù)還可信嗎？提到催款，就不得不提及承兌匯票。每到催款季，怎么承兌匯票就成為了各位老板最頭痛的問(wèn)題。隨著疫情影響、全球經(jīng)濟(jì)下行，國(guó)內(nèi)企業(yè)發(fā)展影響，承兌匯票不能兌付的事件越來(lái)越多。商業(yè)承兌匯票是以企業(yè)的商業(yè)信用為基礎(chǔ)，因依賴的是企業(yè)信用，相比銀行承兌匯票（系銀行信譽(yù)），商業(yè)承兌匯票的持票人面臨著更大的兌付風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)經(jīng)常發(fā)生商業(yè)承兌匯票出現(xiàn)跳票、到期簽收后未付款、直接拒付的情況。根據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，2018-2022年，與“電子商業(yè)承兌匯票”相關(guān)的案件從740件增加至4100件。令中小企業(yè)“承兌無(wú)門(mén)”的不乏業(yè)內(nèi)大企業(yè)。2018年鼎鼎有名的寶塔集團(tuán)，曾開(kāi)出超27000張假承兌匯票，金額高達(dá)280億。2022年6月山東魯化公司擅自將其登記為股東以及冒用“中石化”字號(hào)開(kāi)出大量假承兌匯票，導(dǎo)致持票人無(wú)法兌付。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2019年以來(lái)，鞍鋼、中建、中鐵、中水電、中交等大型企業(yè)均發(fā)生過(guò)假承兌事件，涉及金額高達(dá)上百億元。催賬還錢！央行：6個(gè)月內(nèi)必須付款！時(shí)隔25年，新規(guī)出臺(tái)，為中小企業(yè)“催賬”助力！11月18日，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布了《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》（〔2022〕第4號(hào)令）（下稱《辦法》）。該《辦法》明確以下內(nèi)容：一、承兌匯票首次被明確分為銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票。
銀行承兌匯票：銀行和農(nóng)村信用合作社承兌的商業(yè)匯票。
財(cái)務(wù)公司承兌匯票：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司承兌的商業(yè)匯票。
二、對(duì)承兌人和貼現(xiàn)人提出相應(yīng)的資質(zhì)要求。銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票都要求兩年內(nèi)未發(fā)生票據(jù)持續(xù)逾期或者未按規(guī)定披露信息的行為。財(cái)務(wù)公司不得有重大違法行為或損害市場(chǎng)主體及公共利益行為，屬于兜底條款。
三、商業(yè)匯票最長(zhǎng)付款期限由1年調(diào)整至6個(gè)月。保護(hù)中小企業(yè)縮短賬期目的非常明顯。
四、承兌余額、保證金余額新增三項(xiàng)指標(biāo)：1.最高承兌余額不得超過(guò)該承兌人總資產(chǎn)的15%。
2.保證金余額不得超過(guò)該承兌人吸收存款規(guī)模的10%。
3.承兌余額與貸款余額比例上限等其他監(jiān)管指標(biāo)，個(gè)性化設(shè)置。
五、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》于2023年1月1日起施行；其中，為承兌余額和保證金余額比例要求設(shè)置合理過(guò)渡期（上述新增的三項(xiàng)指標(biāo)），自2024年1月1日起實(shí)施。
《辦法》適用于紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票，付款人在商業(yè)匯票到期日無(wú)條件支付匯票金額，最長(zhǎng)付款期限不得超過(guò)6個(gè)月。同時(shí)，也明確了相關(guān)的法律責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)不得為近2年不按時(shí)付款和披露信息的承兌人辦理承兌、貼現(xiàn)、保證、質(zhì)押等業(yè)務(wù)；對(duì)不實(shí)交易、欺詐承兌、違規(guī)貼現(xiàn)等違法行為的企業(yè)、組織和個(gè)人依法追求刑事責(zé)任。國(guó)務(wù)院：6個(gè)月承兌！保障中小企業(yè)合法權(quán)益！新規(guī)出臺(tái)，規(guī)范了承兌門(mén)檻，不不達(dá)標(biāo)的承兌人、貼現(xiàn)人將面臨處罰或暫停業(yè)務(wù)。壓力促使企業(yè)積極付款，有望提高中小企業(yè)的收款效率和成功率。但前期有不少企業(yè)踩過(guò)“承兌匯票”的大坑，商業(yè)票據(jù)還可信嗎？事實(shí)上，由于市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩變化，此前的承兌辦法已不適用，為了響應(yīng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，更好地保障中小微企業(yè)合法權(quán)益，新規(guī)涉及票據(jù)廣泛，涵蓋紙質(zhì)和電子票據(jù)，縮短承兌期限為6個(gè)月，有利于減輕中小微企業(yè)占款壓力，維護(hù)公平交易關(guān)系。并且要求承兌人按規(guī)定披露相關(guān)信息，強(qiáng)化票據(jù)懲戒，強(qiáng)化了對(duì)承兌人的信用約束機(jī)制。也促進(jìn)商業(yè)匯票更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防止虛假開(kāi)票、虛假貼現(xiàn)等行為發(fā)生。取消承兌匯票？人民的呼聲何時(shí)實(shí)現(xiàn)？自2018年以來(lái)，承兌匯票問(wèn)題一直為圈內(nèi)人詬病。盡管承兌匯票被稱為是許多中小企業(yè)的噩夢(mèng)，人大代表也多次建議取消承兌匯票，然而，票據(jù)市場(chǎng)仍在日益擴(kuò)大。盡管《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》正式出臺(tái)，并將在2023年1月1月實(shí)施，但畢竟市場(chǎng)化的供應(yīng)鏈中，大企業(yè)依舊強(qiáng)勢(shì)，就算有充足的資金也有可能拖延中小企業(yè)賬款。而且市場(chǎng)環(huán)境較差的情況下，大多數(shù)大企業(yè)也存在現(xiàn)金流緊張的情況，以票據(jù)形式的應(yīng)收應(yīng)付賬款也是必然存在的。倘若沒(méi)有票據(jù)或票據(jù)期限超短，也會(huì)造成大企周轉(zhuǎn)困難，最終還是反噬給中小企業(yè)，增加中小企業(yè)的收款難度。
承兌匯票很難在一時(shí)間盡數(shù)取消。在這一復(fù)雜的背景下，建立健全高效、低成本的票據(jù)市場(chǎng)顯得尤為重要。各企業(yè)還是要在相關(guān)業(yè)務(wù)上多留個(gè)心眼，避免假票，近幾年政策規(guī)則收緊，正常兌付應(yīng)該不成問(wèn)題。
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